Jämför Kreditkort

Jämför enkelt olika kreditkort och betalkort med varandra:

Här hittar du all information om olika kreditkort. Det finns många att välja på och här har vi samlat en hel del bakgrundsfakta, som kan vara bra att ta med sig när man ska välja ut det kreditkortet man ska skaffa sig.

Ett kreditkort innebär stor flexibilitet och frihet för innehavaren. Det innebär friheten att kunna gå runt på stan i slutat av månaden när lönen sedan länge är slut och ändå kunna köpa de där skorna i skyltfönstret. Ett kreditkort innebär friheten att kunna äta lunch eller middag ute trots att innehavaren inte har kontanter på sig. Kreditkort innebär friheten att kunna köpa nästan vad som helst för att sedan dela upp betalningen på flera gånger. Kort och gott innebär ett kreditkort friheten att alltid kunna ha tillgång till pengar trots brist på kontanter.

Ett kreditkort är precis som namnet antyder, ett kort som är förenat med en kredit från en bank eller ett kreditinstitut. När du som innehavare av kortet, eller gäldenär som det även heter köper någonting med ditt kreditkort betalar kreditgivaren handlaren och fakturerar sedan dig. Sedan kan denna kredit betalas i sin helhet eller i poster beroende på vilket avtal du och kreditgivaren gjort upp sedan tidigare. Maxbeloppet för kreditkort skiljer sig från fall till fall och regleras efter din specifika situation och din återbetalningsförmåga.

Första gången världen skådade ett kreditkort var när amerikanen Frank McNamara grundade världens första kreditkortsbolag. Det var vid ett tillfälle år 1950 då McNamara var ute och skulle äta middag med några vänner som idéen om ett kreditkort föddes. Han hade glömt sin plånbok hemma och avtalade då med restaurangchefen att han skulle få en kredit för att sedan betala hela summan dagen därpå. Strax efter denna händelse grundade han företaget Diners Club som kom att bli världens första och en av de största kreditkortsbolagen i världen.

Frihet, förlängd betalningstid och en rad förmåner är några av alla fördelar som ett kreditkort innebär och självklart går det att använda i massor av länder runt om i hela världen.

Ett kreditkort är en typ av kontokort där skillnaden är att när man har ett kreditkort så innebär det att man har en beloppsgräns som inte går att övertrassera. Beloppet är alltid detsamma. Hur mycket kredit varje kortinnehavare beviljas är upp till respektive bank.

En gång i månaden måste man betala tillbaka ett minimibelopp på sin kredit. Det går att betala in mer än det förutbestämda beloppet, men inte mindre. När beloppsgränsen på krediten är fullt utnyttjad går det inte längre att fortsätta ta ut eller betala med kortet. För att man ska kunna göra detta igen måste en summa pengar ha satts över till kreditkortet. Anledningen till detta är att man ska kunna ha kontroll över hur mycket pengar som man ligger ute med samt för att krediten inte ska stiga i höjden och bli desto svårare att betala tillbaka.

Så sent som år 1950 uppfanns det allra första kreditkortet.

Kreditkort

Fördelarna med ett kreditkort är många, det är både tryggt, förmånligt och lätt att använda.

På varje kreditkort finns en magnetremsa och de allra flesta nyare korten har även ett chip. Vid betalning med hjälp av magnetremsan finns risk att kortet blir så kallat skimmat. Vilket innebär att en särskild avläsare kopierar innehållet i magnetremsan. Som sedan gör det möjligt för bedragarna att komma åt pengarna på ditt konto. Men väljer du istället att betala med det chip som sitter inuti korten finns inte någon risk överhuvudtaget att kortet blir utsatt för skimning.

Förmånerna med ett kreditkort är att man kan handla trots att ens pengar är slut. Det kan exempelvis vara i slutet av månaden och det behövs ett extra tillskott i matkassan.  En del kreditkort ger poäng för varje krona som nyttjas medan andra ger rabatt på bensin. Bra att veta är också att kreditkort accepteras på miljoner ställen i massor av länder.

Det är enkelt att ha ett kreditkort. Man behöver inte oroa sig för att pengarna tar slut mitt i månaden, skulle personkontot eka av tomhet så kan man snabbt plocka fram kreditkortet och betala med det istället. Fakturorna kommer en gång i månaden och genereras via din bank eftersom att det är den bank du har som utfärdar själva kortet. Hur lång tid man har på sig att betala fakturan varierar. Oftast handlar det om fyrtiofem till femtiofem dagar.

Swedbank, Nordea och Ikanobanken är några av alla de banker som utfärdar kreditkort.

Årsavgiften för dessa väl användbara kort ligger på cirka hundranittiofem kronor per år men kan skilja sig åt beroende på vilken bank som står för kortet.

Betalkort

Så kallade betalkort är kontokort där varje transaktion inte dras med en gång, utan där alla transaktioner för en viss period (i regel en månad) förfaller till betalning på en och samma gång. Att ha ett betalkort är vanligt bland dem som inte vill vara begränsade av kreditgränser och liknande när de använder kortet, utan vill kunna använda kortet fritt. Man skulle kunna kalla dessa kort för en slags blandning mellan bankkort (som saknar kredit och där varje transaktion dras omedelbart från det bankkonto som kortet är kopplat till) och kreditkort (där det finns en kredit och där man blir fakturerad för den del av krediten som man använt månaden efter inköpen) eftersom man likt på bankkort saknar kredit men samtidigt dras pengarna man handlar för inte från kontot med en gång, utan en gång i månaden eller liknande.

I regel är alla inköp som görs med ett betalkort räntefria, förutsatt att man betalar tillbaka beloppet man handlar för innan det förfallodatum som anges för fakturan.

 

Vad händer om man inte kan betala hela beloppet man handlat för med ett betalkort?

I dessa fall är det vanligt att den som önskar eller helt enkelt måste kan göra om betalkortet till ett kreditkort. Exakt hur detta går till kan dock variera beroende på kortutgivaren.

 

Kombinerade betal- och kreditkort

Det finns även en slags hybridvariant där betalkort och kreditkort kombineras på marknaden. Dessa funkar så att man antingen kan betala av hela beloppet varje månad (då är kortet ett betalkort) eller så kan man dela upp betalningen på olika vis, om man föredrar det (då övergår kortet till att bli ett kreditkort istället). Dessa hybridkort är relativt vanliga och mycket populära på grund av den flexibilitet som de innebär för den som använder dem.

 

Bensinkort är vanliga betalkort

Den variant av betalkort som kanske är allra vanligast är de så kallade bensinkortet, som faktiskt – trots att alla inte tänker på det – är en form av betalkort. Det är ju ett bensinbolag som ställer ut dessa kort, och de används i regel för att köpa drivmedel av olika slag samt andra produkter som bensinbolaget ifråga säljer, men principen är den samma. Har du någon gång använt dig av ett bensinkort, där du blev fakturerad för dina bensininköp i efterhand, kan du se på detta som ett utmärkt exempel på hur betalkort egentligen fungerar.

 

Exempel på företag som beviljar betalkort

Som sagt beviljar flera bensinbolag i Sverige betalkort, men det finns även gott om andra företag som gör det. Bland annat kan man få ett betalkort via:

  • Mastercard
  • Eurocard
  • Diners Club
  • American Express

 

Dessa kan vara utgivna av ett antal olika banker och finansbolag verksamma i landet.

 

Beroende på vem det är som beviljar kortet kan olika villkor, avgifter, räntor, återbetalningstider och regler gälla för kortet, precis som för kreditkort och bankkort i allmänhet.

 

Konkurrensen om kunderna är stor, eftersom det finns så många olika företag som erbjuder betalkort idag, så det är inte helt ovanligt att olika förmåner erbjuds för vissa av korten. Den smarta konsumenten jämför därför gärna flera olika betalkort och deras villkor med varandra, för att se vilket av dem som är mest förmånligt för de egna behoven. Förmånerna kan t.ex. vara att man samlar någon slags bonuspoäng som sedan kan bytas in mot något trevligt, att man får rabatter av olika slag, ett extra gratis kort till en familjemedlem eller något annat, detta varierar som sagt beroende på vem det är som utfärdar kortet.

 

Annat som kan vara bra att veta om du funderar på att skaffa ett betalkort

Du kan ofta se till så att betalningen för det du handlar med ditt kort dras automatiskt från ditt bankkonto, via ett autogiro eller liknande. Att göra detta är att rekommendera för att undvika extra tillkommande kostnader som följd av en för sen betalning eller liknande.

 

I vissa fall kan man inte göra om sitt betalkort till ett kreditkort fast man skulle vilja det, då detta är upp till varje kortutgivare. Skulle man då strunta i att betala, kommer kortet i regel att spärras tills betalning kommit in till kortutgivaren. Detta är därför inget vi rekommenderar att man gör, så vida man inte är helt säker på att det är okej med kortutgivaren.

 

I regel kan man inte bli beviljad ett betalkort om man har betalningsanmärkningar.

 

De flesta betalkort kan användas både i Sverige och utomlands, samt för Internetköp. Det går även att ta ut pengar i bankomater med dem om man önskar det. Du använder en PIN-kod i samband med alla transaktioner när du använder ditt betalkort, precis som du gör med andra kort av det här slaget.

Bankkort

Ett bankkort är kanske det mest vanliga betalkortet i Sverige idag, för det finns ju fortfarande många som drar sig för att ha krediter eller på annat sätt kunna övertrassera sitt konto av olika anledningar. Detta bör i regel dock inte vara möjligt med ett bankkort, för har man ett sådant kommer alla köp och uttag man gör med kortet att dras från ens konto omedelbart. (Dock kan vissa fördröjningar förekomma, beroende på var man handlar, när och så vidare, men det går relativt snabbt för pengarna att dras från kontot i varje fall)

 

På så vis skiljer sig bankkort från kreditkort och betalkort, där pengar för det man handlat och tagit ut dras en gång per månad eller liknande.

 

Ett annat vanligt skäl, utöver att man inte vill kunna övertrassera sitt konto som sagt, till att välja just ett bankkort istället för ett kredit- eller betalkort är därför att man löpande vill kunna hålla koll på sin ekonomi, sitt konto och på hur mycket pengar man gjort av med och så vidare.

 

Vem utfärdar bankkort?

Det är i princip samma företag som utfärdar kreditkort i de flesta fall, med några få undantag, för det finns även några företag som endast utfärdar kreditkort, men dessa är inte särskilt många. Därför kan man få ett bankkort utfärdat så väl av ett flertal banker, så väl stora som små, samt en hel del andra finansbolag. De flesta bankkort är knutna till VISA, Mastercard, Maestro eller VISA Electron i Sverige.

 

Skillnaden mellan Mastercard och Maestro samt VISA och VISA Electron

När man ska bestämma sig för om det är ett Mastercard eller Maestro (båda från samma företag, men olika varumärken) eller ett VISA eller ett VISA Electron (även de från samma företag, men fungerar som två olika varumärken) man vill ha är det viktigt att känna till skillnaden dessa bankkort emellan.

Har man ett Maestro eller VISA Electron bankkort kommer nämligen uttag och köp med kortet endast att släppas igenom om det är så terminalen har en direkt uppkoppling till din bank och kan kolla ditt saldo på kontot. Ibland förekommer det störningar i denna trafik, och då kommer alltså transaktionen att stoppas. Detta beror på att även personer med t.ex. betalningsanmärkningar och andra ekonomiska problem kan få Maestro och VISA Electron kort, så utgivaren vill verkligen inte ta några chanser som innebär att kontot kan övertrasseras på något vis, inte ens om det förekommer störningar i betaltrafiken. Har du dock inga sådana bekymmer och kan få ett Mastercard eller VISA istället kan detta dock vara besvärligt om man blir nekad köp eller uttag på grund av sådana störningar vid ett olämpligt tillfälle. Med ett VISA eller Mastercard kort kommer detta nämligen inte hända. Dock kan det vara så att om man inte har tillräckligt med pengar på kontot för den transaktion man vill göra och kommunikationen med banken eller utgivaren funkar, så kan man bli nekad köp på grund av otillräckliga medel, men det kan ju de flesta leva med, för detta är ju ganska naturligt.

 

På grund av denna skillnad brukar en kreditprövning göras när man ansöker om ett VISA eller Mastercard kort, men så är inte fallet när man ansöker om ett Maestro kort eller VISA Electron kort.

 

Om priser på bankkort

Vad ett bankkort kostar varierar väldigt mycket beroende på vem utgivaren är. Med andra ord är prisskillnaderna relativt stora, och det finns till och med bankkort som är helt gratis. Det varierar även vad kostnaden är om man vill ha två kort kopplade till varandra, för att man har ett gemensamt konto. Det kan därför vara smart att prisjämföra lite om man inte har någon preferens gällande var man vill ha sitt bankkort, innan man väljer ett företag att skaffa bankkort av.

 

Förmåner som kan ingå när man har ett bankkort

Många av de företag som man kan få ett bankkort av erbjuder även olika förmåner för dem som har ett bankkort hos dem. Även vilka dessa förmåner är kan variera, men vanliga förmåner är bland annat:

  • Reseförsäkringar som ingår med automatik om man betalar en resa med sitt kort. Dock är dessa reseförsäkringar inte alltid helt kompletta, så för att vara på den säkra sidan gällande att vara rätt försäkrad under en resa rekommenderar vi att du läser igenom villkoren för försäkringen. Det kan nämligen ibland krävas att man tecknar en ytterligare reseförsäkring utöver denna reseförsäkring.
  • Allriskförsäkringar samt förlängda garantier för varor man köper och betalar för med sitt bankkort.

 

Räkna dock inte med att någon av dessa förmåner ingår med automatik med ditt bankkort, utan bekanta dig alltid med villkoren för bankkortet det gäller för att ta reda på vad som gäller för just detta bankkort.

 

Vem bör då inte skaffa ett bankkort?
Det skulle vi vilja säga att den som inte gillar att hålla koll på sitt konto hela tiden inte bör göra, för har man inte obegränsat med pengar måste man ha någorlunda bra koll på vad som finns på ens bankkonto för att detta ska vara ett praktiskt val. Vill du inte göra det, är ett kreditkort ett bättre val för dig.

 

Hur fungerar bonus på kreditkort?

Om du ska skaffa ett kreditkort lönar det sig helt klart att skaffa ett kreditkort med så många olika förmåner som möjligt. Detta betyder bland annat att man bör välja ett kort där man betalar så låg ränta eller kanske ingen ränta alls när man använder krediten, ett kreditkort med en så låg årsavgift som möjligt, men det är även en god ide att hålla utkik efter andra förmåner. En av de vanligast förekommande förmånerna är att man samlar någon slags bonus med sitt kreditkort när man använder det. Men hur funkar egentligen detta? Här kommer en kort förklaring till fenomenet bonus på kreditkort:

 

Olika företag erbjuder olika slags bonusar

Därför är det svårt att ge en generell översyn över hur det funkar, då detta kan skilja sig åt en hel del mellan företagen. Det är därför viktigt att läsa igenom företagens egna information om hur bonusen funkar, hur man samlar den och så vidare för varje kreditkort där detta alternativ erbjuds.

 

De flesta utgivare försöker uppmana en till att samla poäng hos dem själva på något vis

Vissa bonusar kan därför vara låsta till en viss verksamhet eller så kan bonusen vara betydligt bättre om man handlar på ett visst ställe, och så vidare. Ett exempel på detta är ICAs kreditkort, med vilka du får dubbelt så mycket i bonus när du handlar på ICA än när du handlar utanför ICA (dock kan man samla bonuspoäng överallt, man premieras bara om man gör det på just ICA).

 

Hur mycket man använder kortet brukar vara det som är bonusgrundande

Ett vanligt exempel på bonussummor är därför t.ex. 1 % på allt man handlar, vilket betyder att varje krona man handlar för bidrar till bonusen. Med detta vill kreditkortsutgivarna uppmuntra dig till att betala så mycket du kan med ditt kreditkort. Många gör, när de har ett kreditkort med en bonusfunktion på, just det och planerar t.ex. att betala större räkningar, som man ju i regel inte betalar med ett kreditkort, med hjälp av kreditkortet bara på grund av det.

Detta betyder förstås att framför allt den som shoppar mycket eller ofta betalar med sitt kreditkort av andra anledningar kan ha nytta av ett kreditkort som har ett bonussystem kopplat till sig. Ju mer man använder sitt kreditkort, desto större anledning finns det att försöka skaffa ett kreditkort med bonus om man inte redan har det, för i dessa fall kan det finnas mycket att tjäna på att ha ett.

 

Några exempel på företag som erbjuder kreditkort med bonus

Dessa är förvisso många, och det tillkommer dessutom hela tiden nya företag som gör detta, men några av de mest populära kortutgivarna som du även kan få en bonus av är:

 

  • ICA, som erbjuder Mastercard med bonus på inköp både på ICA och på annat håll som sagt. Har även vissa andra fördelar, som t.ex. en helt okej årsavgift samt en lägre årsavgift om man vill ha ytterligare ett kort till partnern också, räntefri kredit samt en bra reseförsäkring. Bonusen uppgår till 1 % på inköp på ICA och 0.5 % på övriga inköp (utanför ICA)
  • Bank Norwegian, som ger dig 1 % i bonus på alla inköp, var du än gör dem. Du samlar så kallade cashpoints när du använder kortet och detta kreditkort saknar årsavgift helt!
  • Re:membercard, som är kända för att ha ett av de bästa bonussystemen på marknaden. Dock är deras årsavgift lite dyrare än de flesta konkurrenters, så väljer man detta alternativ är det vettigt att räkna på om den bättre bonusen kan vara värd det, i förhållande till den högre årsavgift som betalas.
  • OKQ8, som ger ut ett VISA (bra för den som inte vill ha ett Mastercard, exempelvis) som man kan samla 1 % i bonus var man än handlar, även utanför OKQ8.

 

Vad kan man då göra med den bonus man får?

Detta är det ytterst viktigt att ta reda på, för har man ingen användning för den bonus man samlar skulle man ju lika gärna kunna ha vilket annat kreditkort som helst. Exakt hur bonusen kan användas och vad man får för den varierar dock en hel del, mellan de olika kortutgivarna. Vissa kortutgivare ger dig vad som kallas för cashback, vilket betyder att du får tillbaka rena pengar för din bonus, men det är även vanligt att man får någon slags bonuscheckar som man sedan kan lösa in på ett visst ställe. Bra exempel på detta är t.ex. ICA, som för den bonus man samlar med deras kreditkort ger dig bonuscheckar som du sedan kan handla på ICA för, eller de flygbolag som ger dig bonusar som du kan använda för att betala flyg och resor med.

 

Om man inte är helt säker på att man behöver ett kreditkort med bonusfunktion, kan man då inte skippa att ens fundera på detta?

Det kan man förstås, men vi rekommenderar inte att man gör det, för faktum är att sett på t.ex. ett helt år eller en ännu längre tid kan den bonus som man kan samla med vissa kreditkort göra ett visst kreditkort betydligt mer förmånligt än andra. Att en bonus finns och att den samlas på ett vettigt sätt kan därför i vissa fall vara en avgörande skillnad mellan 2 olika kreditkort, så även om man inte är helt säker på att man kommer att använda kreditkortet på det sätt som utgivaren av det har tänkt sig, kan det ändå vara värt att välja ett kort med en bonus, för ofta händer det att när man väl börjar få de förmåner som bonusen innebär, så lägger man om sina konsumtionsmönster för att kunna samla ännu mer bonus.